湖南法治報訊（通訊員 蔣志強?）電動車行賣車搭售保險，顧客騎車為避讓小車摔倒受傷，聯(lián)系保險公司理賠卻被告知其未投保，本應由保險賠償?shù)膿p失由誰承擔？ 近日，衡陽市蒸湘區(qū)人民法院審理了這起案件。
基本案情：
2022年6月，唐某在某電動車行購買二輪電動車并支付了款項2999元，某電動車行經(jīng)營者張某交付電動車后向唐某出具了載明車輛單價為2699元的《電動車銷售專用憑證》，同時出具了載明限額12000元、三年保費145元的《衡陽市電動車第三者責任保險投保單》。
2023年10月，唐某駕駛二輪電動車為避讓楊某駕駛的小車緊急制動摔倒受傷。事故發(fā)生后，唐某被送往醫(yī)院，經(jīng)兩次住院治療，共計產(chǎn)生醫(yī)療費3.3萬余元。案涉事故經(jīng)交警部門認定楊某負此次事故的主要責任，唐某負此次事故的次要責任。2024年10月，經(jīng)鑒定，唐某因交通事故致傷構(gòu)成九級傷殘。2025年5月，唐某與楊某達成賠償協(xié)議，由楊某投保的保險公司賠償唐某各項費用共22萬余元。
2025年6月，唐某聯(lián)系電動車投保單上的保險公司進行理賠，然而卻被告知某電動車行未幫其投保。后唐某因向某電動車行及經(jīng)營者張某追討保險費未果，遂訴至法院。
法院判決：
法院經(jīng)審理后認為，本案系委托合同糾紛。根據(jù)《中華人民共和國民法典》第九百二十九條規(guī)定，有償?shù)奈泻贤?，因受托人的過錯造成委托人損失的，委托人可以請求賠償損失。無償?shù)奈泻贤蚴芡腥说墓室饣蛘咧卮筮^失造成委托人損失的，委托人可以請求賠償損失。受托人超越權限造成委托人損失的，應當賠償損失。
結(jié)合某電動車行出具的《衡陽市電動車第三者責任保險投保單》以及雙方庭審陳述可知，本案中，唐某購買電動車額外支付了300元，委托某電動車行代辦保險業(yè)務，唐某與某電動車行形成事實上的委托合同關系。某電動車行辯稱其沒有代買保險的業(yè)務，但其對收取300元差價的具體用途無法自圓其說，也未提供證據(jù)證明該300元系其他用途，應當承擔舉證不能的責任?！逗怅柺须妱榆嚨谌哓熑伪ｋU投保單》上載明的保險費用為145元，某電動車行收取了300元，故該委托合同為有償?shù)奈泻贤，F(xiàn)唐某向某電動車行履行了付款義務，而某電動車行卻未履行為原告購買保險的義務，導致唐某因交通事故致殘后無法根據(jù)《衡陽市電動車第三者責任保險投保單》享受保險公司相應的賠償權益，應當賠償唐某因此造成的損失，故本院對唐某主張某電動車行賠償因未購買電動車第三者責任保險而造成的保險賠償損失12000元的訴請，本院予以支持。另根據(jù)《中華人民共和國民法典》第五十六條“個體工商戶的債務，個人經(jīng)營的，以個人財產(chǎn)承擔；家庭經(jīng)營的，以家庭財產(chǎn)承擔；無法區(qū)分的，以家庭財產(chǎn)承擔。”之規(guī)定，本案中某電動車行系個體工商戶，張某為該個體工商戶的經(jīng)營者，應當共同承擔本案債務。
一審宣判后，雙方均未上訴，某電動車行已履行完畢。
法官說法：
《中華人民共和國民法典》第九百二十九條規(guī)定，有償?shù)奈泻贤?，因受托人的過錯造成委托人損失的，委托人可以請求賠償損失。無償?shù)奈泻贤?，因受托人的故意或者重大過失造成委托人損失的，委托人可以請求賠償損失。受托人超越權限造成委托人損失的，應當賠償損失。
電動車商家在搭售保險時與消費者成立了事實上的委托合同關系，應當遵循誠信原則及時為委托人購買相應保險，否則將因有償委托承擔賠償損失的責任，即使未收報酬，若存在故意或者重大過失也可能面臨委托人索賠。消費者在購買電動車后，應注意支付價款是否包含代辦保險業(yè)務的相關費用，及時尋找商家出具保險單，避免車輛脫保增加財產(chǎn)風險。
責編：陳梓浪
一審：曾金春
二審：伏志勇
三審：萬朝暉
來源：湖南法治報
